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江蘇村鎮銀行十年發展 譜寫普惠金融新篇章
作者:來源:新華網發布時間:2017-03-31點擊數:

自2008年2月江蘇首家村鎮銀行--沭陽東吳村鎮銀行正式掛牌營業以來,歷經十年培育發展,江蘇村鎮銀行數量已初具規模,目前已開業74家,分布在全省13個地市、72個縣(區)(是全國率先實現縣域全覆蓋的9個省份之一),已經成為縣域金融和支農支小的重要新生力量。

探索發展微型金融扎根縣域、支農支小

業務規模持續增長。截至2016年末,全省村鎮銀行資產總額725億元,其中貸款余額500億元,負債總額622億元,其中存款余額565億元。資產規模10億元以上的27家,已發展成為布局較為合理、運營平穩有序、服務漸具特色的地方性小銀行。

機構布局不斷下沉。目前全省村鎮銀行已下設分支機構147家,且絕大部分設在鄉鎮,已成為支農服務的“毛細血管”,不斷地把金融服務送至鄉村社區、田間地頭和千家萬戶。據統計,目前全省村鎮銀行已布放ATM機、POS機等各類電子機具4000余臺,服務已覆蓋全省100多個鄉鎮、1000多個行政村,成為老百姓家門口的銀行。

支農效應逐步顯現。村鎮銀行經營結構已經充分體現草根性。據統計,轄內村鎮銀行自成立以來已累計向12.6萬農戶、10.7萬戶小微企業發放貸款近3000億元。2016年末涉農貸款占各項貸款比例75%,小微企業貸款占各項貸款比例84%,戶均貸款余額54.7萬元,500萬元以下貸款占各項貸款比例72%。

十年快速發展 立足服務“三農”支持“小微”

管理模式各具特色?;菇ㄌ厴⒄夠?,不斷探索契合地方實際和“小法人”特點的差異化經營理念和商業模式,增強特色化發展的內生動力,逐步培育和積累了自身的獨特競爭力。目前,在江蘇參與村鎮銀行組建的既有國有商業銀行、股份制商業銀行等大中型銀行,也有城市商業銀行、農村商業銀行等區域性中小商業銀行,多元化的主發起行向村鎮銀行注入了不同的企業文化和經營理念。

經營機制較為靈活。如有的村鎮銀行根據客戶“短、頻、急”的融資需求特點,優化柜面結算和信貸審批流程,推行貸款辦理承諾制和首問負責制,對不同客戶群體在審批流程、擔保方式等方面提供個性化的貸款營銷方案,一筆貸款從受理到發放最快可在1日內完成。有的村鎮銀行由一名客戶經理專職包干兩個村,聘請村干部擔任論證員并帶領客戶經理逐戶走訪,堅持“到戶調查”和“眼見為實”,通過“面對面”溝通和“背靠背”了解,將各類“軟信息”匯總形成“農戶信息數據庫”,最終實現貸款精準營銷。睢寧中銀富登村鎮銀行根據縣域種植類客戶特色,自主開發設計了“農機貸”、“農卡按揭”、“光伏貸”等系列產品,接受集體土地的自建住房與廠房抵押,并針對客戶經營狀況靈活確定還款計劃,許多電商企業在該行的支持下從作坊企業成長為年銷售額數千萬元的規模企業。

服務創新層出不窮。各村鎮銀行契合當地產業結構,積極探索特色經營模式,不斷開發本地化、個性化的產品和服務。全省首家村鎮銀行-沭陽東吳村鎮銀行結合當地產業特色和需求,推出諸如“花木貸”、“蔬果貸”、“東吳易貸”等廣接地氣的個性化產品,已在當地形成了局部競爭優勢;東臺稠州村鎮銀行開創性實踐“村級金融服務站+農村小微貸款”模式,形成一批以農村小微企業貸款為支撐、“三農”小額貸款為特色、鄉鎮居民貸款為亮點的信貸投放,取得了良好的社會效應和經營發展效益;金湖民泰村鎮銀行抓住金湖縣被納入國家農村承包土地經營權抵押貸款試點時機,適時推出“金地貸”業務,成為全縣首家開辦土地經營權抵押貸款的銀行,目前已累計授信3800萬元,發放貸款1387萬元,有力地支持了當地糧棉油種植、魚蝦蟹養殖和農產品加工等行業的發展。

品牌形象逐步確立。如2009年由南京銀行發起設立的昆山鹿城村鎮銀行以“服務三農、服務小微、服務社區”為立行之本,潛心三農,做小做微,資產規模連續多年在江蘇省村鎮銀行中排名第一,累計投放貸款218億,2016年末資產規模達56.5億元,在全國村鎮銀行中排名前列。目前該行擁有8家營業網點和1個專門從事無抵押、無擔保信貸業務的個人貸款中心,并于2015年7月21日在全國中小企業股份轉讓系統成功掛牌,成為全國首家在“新三板”掛牌的村鎮銀行。

2008年由蘇州銀行發起設立的江蘇沭陽東吳村鎮銀行,緊密結合當地經濟發展實際,積極為農戶和農村小微企業量體裁衣,推出特色產品,實現“一行一品一特色”。如:該行新河支行、扎下支行積極圍繞全國“花木之鄉”做文章,將轄區花農細分為專業種植、零售買賣、綠化工程建設、網絡電商四大類,開展批量授信,目前,兩個支行在花木集中種植區域累計投放小額貸款近10億元,為1000余戶花農提供貸款服務。該行桑墟支行則以綠色板材行業為突破口,在轄區內打造特色產業鏈服務,已與近300家綠色板材企業建立業務合作關系,累計投放貸款約2億元。

從2007年在湖北咸豐發起設立第一家村鎮銀行開始,常熟農商行“興福系”村鎮銀行經歷初步探索和兩輪批量組建階段,機構數量、經營規模及管理支撐水平持續提升。截至2016年末,“興福系”村鎮銀行數量已達30家(營業網點近50個,員工人數超1400人),分布在江蘇、河南、湖北和云南四個省,區域連片發展特色突出,“興福”品牌全國布局不斷完善,“興福之路”的基礎不斷夯實。2016年末,資產總額87.5億元,戶均貸款僅17萬元。

江蘇銀監局強化監管 完善江蘇農村金融組織體系

堅持強化支農支小市場定位監管。始終將“立足縣域、支農支小”作為村鎮銀行培育發展的首要目標,持續引導村鎮銀行立足縣域,堅守定位,創新產品和服務方式,積極開展錯位競爭。如明確要求村鎮銀行將農戶和小微企業貸款占比、戶均貸款余額以及500萬元以下貸款占比等特色監管指標納入績效考核,鼓勵村鎮銀行將只發放500萬以下貸款寫入公司章程,引導村鎮銀行切實做小、做微、做深、做細、做實。

堅持以底線思維抓好風險監管。始終堅持“嚴”字當頭,靠前監管、綜合施策,通過排查整治重點領域和重點風險,對風險隱患及時發現、及時處置,堅決兜住風險底線。堅持抓住公司治理這個牛鼻子,嚴抓主發起行和高管履職,鼓勵建立簡潔、靈活、高效的公司治理機制,努力提高治理有效性,為持續發展打下堅實基礎。

堅持前瞻監管服務村鎮銀行發展??蒲О鹽詹⑼咨拼硨們炕喙苡敕穹⒄溝墓叵?,寬嚴相濟,既努力為村鎮銀行排憂解難,又通過發揮監管的干預和糾偏作用,幫助村鎮銀行開好頭、起好步。如督促主發起行科學履職,切實承擔責任,在人員、產品、科技和風險控制等方面持續給予村鎮銀行扶持和幫助,組織各主發起行與所有村鎮銀行簽訂流動性支持協議。

理念指引行動,戰略引領未來,作為江蘇農村金融體系中的新興力量,村鎮銀行因市場而生,應市場而變,堅持深耕方寸之地,正在用生動實踐譜寫著江蘇農村普惠金融新篇章。

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